Metadata: Betalingsachterstand en collectieve schuldenregeling
Bron
Nationale Bank van België (NBB), Centrale voor kredieten aan particulieren (CKP), bewerking Statistiek Vlaanderen
Definities
Aantal kredietnemers dat op 31 december van het jaar bij de Centrale voor Kredieten aan Particulieren van de Nationale Bank van België geregistreerd staat met minstens 1 achterstallig krediet. Het gaat om achterstallen op consumentenkredieten (leningen op afbetaling, verkopen of afbetaling en kredietopeningen) en (on)roerende hypothecaire kredieten, afgesloten door natuurlijke personen voor privédoeleinden.
De criteria die aanleiding geven tot de registratie van achterstallen op kredietovereenkomsten zijn de volgende:
- voor de verkopen op afbetaling, de leningen op afbetaling en de financieringshuren en de hypothecaire kredieten onder die vorm:
- wanneer 3 termijnbedragen op hun vervaldag niet of onvolledig zijn betaald, of
- wanneer een vervallen termijnbedrag gedurende 3 maanden niet of onvolledig is betaald, of
- wanneer de nog te vervallen termijnbedragen onmiddellijk opeisbaar geworden zijn.
- voor de kredietopeningen en de hypothecaire kredieten onder die vorm:
- wanneer een bedrag aan kapitaal en/of totale kosten komt te vervallen overeenkomstig de voorwaarden van de kredietovereenkomst en dit niet of onvolledig werd terugbetaald binnen een termijn van 3 maanden, of
- wanneer het kapitaal volledig opeisbaar is geworden en het verschuldigde bedrag niet of onvolledig werd terugbetaald, of
- wanneer het totaal terug te betalen bedrag niet werd terugbetaald binnen de maand na het verstrijken van de nulstellingstermijn.
Personen die geconfronteerd worden met overmatige schuldenlast kunnen een beroep doen op de gerechtelijke procedure van collectieve schuldenregeling. Die geeft mensen met structurele schuldproblemen de kans om hun schulden te betalen en tegelijk een menswaardig leven te leiden. De rechter stelt daartoe een schuldbemiddelaar aan die het inkomen van de persoon met overmatige schuldenlast beheert en in de mate van het mogelijke de bestaande schulden afbetaalt. De Centrale voor Kredieten aan Particulieren van de Nationale Bank van België centraliseert een aantal gegevens met betrekking tot deze procedure. De Centrale ontvangt die gegevens van de arbeidsrechtbanken en schuldbemiddelaars.
Het aantal kredietnemers met een achterstallig krediet en het aantal personen in collectieve schuldenregeling wordt telkens afgezet ten opzichte van de bevolking van 18 jaar en ouder op 1 januari van het jaar.
De gemeentelijke cijfers zijn een optelling van de gegevens op het niveau van postcodezones. Wanneer er in een postcodezone minder dan 3 personen met betalingsachterstand zijn, wordt het exacte aantal niet opgegeven. Bij het berekenen van de gemeentelijke cijfers wordt dit als nul beschouwd. De gewestelijke cijfers zijn wel volledig.
Opmerkingen bij de kwaliteit
Het aantal kredietnemers met een achterstallig krediet brengt maar een deel van de personen met schuldenlast in beeld, namelijk diegenen die geregistreerd staan bij de Centrale voor Kredieten aan Particulieren van de Nationale Bank van België met een achterstallig krediet. Daarbij houdt men enkel rekening met achterstallen op consumptie- en hypothecaire kredieten, niet met andere mogelijke betalingsachterstallen voor bijvoorbeeld huur, energiefacturen, gezondheidskosten, telefoon/internet of fiscale schulden.
Bij de collectieve schuldenregeling is dat niet het geval. Ook personen zonder een achterstallig krediet maar met andere grote structurele schulden kunnen van deze procedure gebruik maken.
Referenties
Nationale Bank van België (NBB): Centrale voor kredieten aan particulieren (CKP)(opent in nieuw venster)